A revolução silenciosa da SIBS no quotidiano português e a psicologia da conveniência
O MB Way foi lançado em 2015 pela SIBS. Criado pela mesma empresa do Multibanco, visava transformar o telemóvel em uma carteira digital. Quase uma década depois, o método de pagamento se tornou parte do quotidiano português. E a cada dia que passa, recebe atualizações que reduzem cada vez mais a necessidade de bancos físicos para realização das funções.
O método de pagamento MB Way conta hoje com mais de seis milhões de utilizadores em Portugal, o que representa 75% da população que possui contas em banco. O meio é aceito em plataformas online, serviços de streaming e lojas físicas. Com isso, passou a ser parte da economia digital de Portugal, influenciando de perto os hábitos de consumo, ao passo que facilita o processo.
O meio de pagamento alterou comportamentos e moldou expectativas quanto o lazer digital. Segundo estudos de economia comportamental, há etapas seguidas para a realização de um pagamento. Dentre elas estão a digitação de dados de um cartão de crédito, a confirmação com código e a espera até a aprovação do pedido. Com a retirada desses “obstáculos” e a possibilidade de pagar com um número de telemóvel e um PIN, pagamento passa a ser fluído e quase imediato, tornando-se conveniente.
E quando acontece essa facilidade e ausência de esforços, a tendência é a maior probabilidade do cliente seguir com a ação. Isso é explicado na psicologia que indica que quanto menos fricção existe em obter algo, menor será o esforço cognitivo, físico e emocional. Essa é uma condição biológica que advém da tendência do sistema nervoso em economizar energia. Esses estímulos são reforçados com interfaces intuitivas e recompensas imediatas que diminuem o intervalo entre o desejo e a recompensa.
Para uso no lazer, o MB Way tornou o processo de assinar serviços, como comprar bilhetes ou jogos muito mais facilitado. Isso foi convertido em números significativos, já que o meio foi utilizado por mais de 496 milhões de pagamentos em 2024. Tal fato chama muito a atenção, já que esses números não são vistos por outras ferramentas em Portugal.
O novo consumidor digital português e a economida da instantaneidade
O MB Way é aceito por todas as idades, mas especialmente os mais jovens. Segundo dados da plataforma, os millenials e a Geração Z são os que mais utilizam os serviços. Isso porque eles tem mais facilidade em utilizar interfaces digitais, estes preferem respostas mais imediatas. Disponível para sistemas iOS e Android, é conectado a 11 milhões de cartões e aceito por 28 bancos nacionais.
Ele tornou-se o método de pagamento preferido de cerca de 57% de adultos jovens em suas compras online. Contribuíram para esses dados o fato do MB Way ser utilizado para pagar transportes públicos, dividir despesas, receber notificações em tempo real e gerar cartões virtuais. O lazer passou a ser consumido no mesmo momento em que é adquirido, passando a fazer parte do quotidiano, moldando as expectativas dos consumidores.
Com a instantaneidade, aumentou a busca por serviços sobre demanda, que inclui filmes, séries, jogos online e bilhetes que podem ser utilizados imediatamente após a compra. O MB Way é conveniente porque é um sistema que está em mãos, bastando ter um telemóvel e acesso a internet para utilizá-lo.
Portugal na vanguarda europeia dos pagamentos móveis e a irreversibilidade do digital
Considerado revolucionário em termos de mercado europeu, o MB Way não possui equivalentes em outros países do bloco. Na Europa, cada país possui seus próprios sistemas de pagamento. Na Espanha, o Bizum se tornou a principal ferramenta para transferências entre pessoas, ultrapassando outros métodos. Na França já não há um método preferido, mas o app Lydia se tornou bastante popular entre os mais jovens em suas compras digitais. A Alemanha continua sendo bastante conservadora com o dinheiro, e ainda utiliza o Paypal como método principal.
Ou seja, a Europa possui um mercado bastante fragmentado, e a depender do país, o método pode ser ainda arcaico ou pouco adotado. Sendo assim, Portugal se destaca ao possuir um método robusto e amplamente aceito, colocando o país na vanguarda europeia no uso de pagamentos digitais.
Com pagamentos menos visíveis, substituídos por cliques no ecrã, a percepção do dinheiro também muda. Para o consumidor jovem, não há limites para utilizar o serviço, já que as respostas são instantáneas. Essa ausência de fricção também liga um alerta: apesar de não possuir mais obstáculos nos pagamentos, há de manter o bom senso que evita perdas financeiras significativas. Saber evitar compras impulsivas se faz necessário para a boa saúde nas finanças já que a digitalização é um caminho sem volta.
O MB Way vem moldando o comportamento dos portugueses na expectativa de consumo. Em um país culturalmente rico como o nosso, houve uma visível mudança na economia digital. Com a economia global caminhando com modelos de pagamento em tempo real, Portugal mostra que é possível uma mudança nos hábitos. No futuro, a conexão entre rapidez se tornará tão comum que fará parte da própria experiência do lazer.
Em 2025 a MB Way fez uma parceria com a Espanha e a Itália, unindo-se a Bium e ao Bancomat. Isso facilitou a rapidez no envio de dinheiro entre os países e mostrou que Portugal está de fato comprometido em avançar tecnologicamente no mercado econômico.
